Si tu aseguradora no responde, rechaza el siniestro sin una explicación suficiente o retrasa el abono de una cantidad que necesitas, no tienes por qué aceptar la demora. PAUMARD Abogados reclama a la compañía el pago de la indemnización que te corresponde y, cuando proceda, los intereses por mora derivados de su retraso.
La falta de respuesta no elimina tu derecho ni permite a la aseguradora posponer indefinidamente su obligación. Reunimos la prueba del siniestro, exigimos una posición motivada a la compañía y ejercitamos la reclamación extrajudicial o judicial necesaria para recuperar tu dinero, incluidos los conceptos que hayan quedado indebidamente sin pagar.
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Cuando la aseguradora no paga, la reclamación debe avanzar
Un retraso puede producirse tras un accidente, una inundación, un incendio, un robo, una baja, un seguro de vida o cualquier otro siniestro cubierto. A veces la compañía solicita documentos de forma repetida, mantiene el expediente abierto sin decisión, ofrece una cantidad insuficiente o simplemente deja de contestar. Estas prácticas pueden causarte un perjuicio económico importante, especialmente si has adelantado gastos, necesitas reparar un inmueble o dependes de la indemnización para afrontar otras obligaciones.
La Ley de Contrato de Seguro establece que, una vez realizadas las investigaciones y peritaciones necesarias, la aseguradora debe satisfacer la indemnización al término de sus actuaciones. Además, debe pagar el importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta días siguientes a la declaración del siniestro. Si transcurren tres meses desde el siniestro sin que haya cumplido su prestación, puede incurrir en mora, salvo que exista una causa justificada que no le sea imputable.
En PAUMARD Abogados no nos limitamos a trasladar tu queja: dirigimos la reclamación contra la aseguradora para exigir una respuesta, el abono de la cobertura contratada y las cantidades accesorias que procedan. Si la compañía persiste en su negativa o demora, presentamos la demanda correspondiente para defender tu derecho de cobro.
Intereses del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro
El retraso de la aseguradora puede generar los conocidos intereses del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro. Su finalidad es evitar que la compañía se beneficie de demorar injustificadamente el pago de una indemnización.
Con carácter general, el interés de demora se calcula desde la fecha del siniestro. Durante los dos primeros años, se aplica un interés anual igual al interés legal del dinero incrementado en un 50 %. A partir de ese momento, el interés anual no puede ser inferior al 20 %. Su reconocimiento depende de las circunstancias concretas: la aseguradora puede quedar exonerada si acredita una causa justificada para no pagar o consignar la indemnización a tiempo.
Por eso es esencial no reclamar solo la cantidad principal. Una reclamación bien planteada debe identificar la cobertura aplicable, cuantificar los daños, acreditar cuándo se produjo el siniestro y solicitar expresamente los intereses de mora cuando la actuación de la compañía lo justifique.
Qué podemos reclamar a la compañía de seguros
La cuantía reclamable depende de tu póliza, de los hechos y de la prueba disponible. Según el caso, podemos exigir:
- La indemnización prevista en el seguro o el coste de reparación o reposición cubierto.
- La diferencia entre la oferta de la compañía y el daño realmente acreditado.
- Gastos necesarios relacionados con el siniestro que deban ser asumidos conforme a la póliza.
- Los intereses por mora del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro, si concurren sus requisitos.
- Las costas del procedimiento, cuando legalmente procedan.
Una oferta rápida no siempre refleja el importe correcto. Tampoco una negativa basada en una exclusión, una falta de documentación o un informe pericial de la propia aseguradora debe darse por definitiva. Reclamamos frente a esas decisiones cuando no se ajustan al contrato ni a las circunstancias acreditadas.
Documentación útil para exigir el pago
Conservar y ordenar la documentación desde el primer momento fortalece tu posición frente a la aseguradora. Para preparar la reclamación suelen ser especialmente útiles:
- La póliza, sus condiciones generales, particulares y suplementos.
- La comunicación del siniestro y cualquier justificante de su envío o recepción.
- Correos electrónicos, cartas, mensajes y números de expediente de la compañía.
- Informes periciales, fotografías, vídeos, atestados o partes.
- Facturas, presupuestos, justificantes de pago y documentos que acrediten los daños.
- La propuesta de indemnización, carta de rechazo o resolución recibida, si existe.
No retrases la reclamación por no disponer de todos los documentos. Podemos requerir formalmente a la aseguradora, fijar su falta de respuesta y solicitar la documentación o la información que resulte necesaria para defender el pago.
Reclamación extrajudicial y demanda contra la aseguradora
Requerimiento formal de pago
El primer paso suele consistir en formular una reclamación escrita, concreta y acreditable. Exigimos el abono de la indemnización, exponemos los hechos, adjuntamos la prueba disponible y reclamamos los intereses correspondientes. Este requerimiento permite dejar constancia de tu posición y puede resultar relevante para interrumpir plazos de prescripción.
Negociación con la compañía
Cuando existe margen para una solución, defendemos una negociación basada en la póliza, la documentación y la valoración real del daño. El objetivo no es aceptar una propuesta por cerrar el expediente, sino obtener el pago que jurídicamente corresponda.
Acción judicial
Si la aseguradora mantiene el impago, una oferta insuficiente o una demora injustificada, ejercitamos la acción judicial que corresponda. En el procedimiento solicitamos la indemnización, los intereses del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro cuando procedan y los demás conceptos reclamables.
Los plazos para reclamar derivados del contrato de seguro no son ilimitados y pueden variar según la naturaleza del seguro y de la acción ejercitada. Actuar pronto ayuda a preservar pruebas, evitar discusiones sobre la prescripción y reclamar los intereses desde una posición mejor documentada.
Motivos habituales de impago que podemos combatir
Las aseguradoras suelen fundamentar su negativa o retraso en argumentos que requieren una respuesta jurídica y probatoria precisa. Entre otros, pueden alegar una exclusión de cobertura, una declaración tardía, una supuesta falta de mantenimiento, discrepancias sobre la causa del daño, infraseguro o una valoración pericial inferior a la real.
Que la compañía invoque una cláusula no significa que pueda aplicarla sin más. Exigimos que identifique la condición concreta, que acredite su aplicación al siniestro y que respete los requisitos legales de transparencia y aceptación cuando sean exigibles. También confrontamos los informes y valoraciones que no reflejen adecuadamente los daños sufridos.
PAUMARD Abogados reclama tu indemnización frente a la aseguradora
Cuando una aseguradora no paga indemnización, el tiempo y la falta de respuesta juegan a favor de la compañía. PAUMARD Abogados asume la reclamación para exigir el pago, reclamar los intereses por demora y llevar el asunto a los tribunales si la vía extrajudicial no resuelve tu caso.
Si necesitas una visión más amplia de la defensa frente a compañías de seguros, consulta nuestro servicio de reclamaciones frente a aseguradoras. Aporta la póliza y toda la documentación que tengas: pondremos en marcha la reclamación jurídica adecuada para recuperar la indemnización que te corresponde cuando resulte viable.
