Las reclamaciones bancarias permiten recuperar cantidades indebidamente cobradas, solicitar la nulidad de contratos o cláusulas abusivas y reclamar los perjuicios ocasionados por determinados productos y actuaciones de bancos, financieras y entidades de crédito.
En PAUMARD Abogados somos especialistas en reclamaciones frente a bancos y entidades financieras. Analizamos contratos de tarjetas, préstamos, hipotecas y productos de inversión para determinar si existen intereses usurarios, falta de transparencia, cláusulas abusivas, vicios del consentimiento, cobros indebidos u otros incumplimientos que permitan efectuar una reclamación.
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Intervenimos tanto frente a las principales entidades bancarias como frente a financieras y establecimientos de crédito, incluyendo reclamaciones específicas frente a entidades como UCI, Carrefour PASS, WiZink, Cetelem, Cofidis y otras entidades financieras.
Si tienes un problema con un banco o financiera, envíanos la documentación. Estudiaremos si existen cantidades que recuperar o motivos para reclamar.
Principales reclamaciones bancarias en las que podemos ayudarte
No todos los conflictos bancarios son iguales. Algunas reclamaciones buscan recuperar gastos o comisiones; otras pueden determinar la nulidad de una cláusula o incluso de un contrato completo.
Estos son algunos de los principales asuntos en los que podemos intervenir.
1. Tarjetas revolving
Las tarjetas revolving permiten aplazar el pago mediante cuotas mensuales, pero su funcionamiento puede provocar que la deuda se prolongue durante años y que una parte importante de las cuotas se destine al pago de intereses.
Podemos estudiar el contrato y la evolución de la tarjeta para determinar si existen motivos para reclamar por usura, falta de transparencia o abusividad de determinadas cláusulas y calcular las consecuencias económicas de una eventual nulidad.
Intervenimos en reclamaciones relacionadas con tarjetas comercializadas por WiZink, Carrefour PASS, Cetelem, Cofidis, Santander Consumer, CaixaBank, BBVA y otras entidades.
2. Gastos hipotecarios y cláusulas abusivas
Determinadas cláusulas incorporadas a préstamos hipotecarios pueden permitir reclamar cantidades pagadas indebidamente por el consumidor.
Analizamos la escritura y documentación del préstamo para determinar qué conceptos pueden reclamarse y frente a qué entidad debe efectuarse la reclamación.
También estudiamos otras cláusulas hipotecarias potencialmente abusivas o carentes de transparencia cuando hayan ocasionado un perjuicio económico al cliente.
3. Hipotecas multidivisa
Las hipotecas multidivisa incorporan un riesgo asociado a la evolución de una moneda extranjera que puede afectar tanto a las cuotas como al capital pendiente.
Cuando el consumidor no recibió información suficiente para comprender el funcionamiento y los riesgos económicos del producto, pueden existir motivos para cuestionar determinadas cláusulas o condiciones del préstamo.
Estudiamos la escritura, información precontractual y circunstancias de la contratación para determinar las posibilidades de reclamación.
4. Productos de inversión complejos y vicio del consentimiento
La contratación de determinados productos financieros puede producir pérdidas importantes cuando el cliente no recibió información suficiente sobre su funcionamiento y riesgos.
Podemos estudiar inversiones en productos estructurados, bonos, participaciones preferentes, obligaciones subordinadas y otros productos financieros complejos para determinar si la información suministrada permitió al cliente prestar un consentimiento suficientemente informado.
Cuando existan defectos relevantes en la comercialización del producto, analizamos las posibles acciones de nulidad por vicio del consentimiento, incumplimiento contractual o reclamación de daños y perjuicios, según las circunstancias de cada caso.
5. Reclamaciones contra UCI
Los préstamos hipotecarios comercializados por Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) pueden requerir un análisis específico de sus condiciones financieras y del sistema utilizado para calcular la deuda.
Estudiamos, entre otras cuestiones, supuestos en los que pueda existir capitalización de intereses o anatocismo, sistemas de amortización complejos, falta de transparencia o cláusulas susceptibles de producir un desequilibrio económico para el consumidor.
El análisis debe realizarse sobre la escritura y la evolución económica concreta del préstamo para determinar si existe fundamento para reclamar.
6. Reclamaciones contra Carrefour PASS
Las tarjetas y líneas de financiación comercializadas mediante Carrefour PASS pueden funcionar mediante sistemas de crédito aplazado o revolving.
Analizamos el contrato, los tipos de interés aplicados, las modificaciones contractuales, comisiones y la evolución de la deuda para determinar si existen motivos para solicitar la nulidad o devolución de cantidades.
Si llevas años pagando una tarjeta Carrefour y la deuda disminuye muy lentamente o has pagado cantidades muy superiores al dinero efectivamente utilizado, podemos estudiar gratuitamente la documentación contractual antes de iniciar la reclamación.
7. Préstamos y créditos con intereses o condiciones abusivas
Los problemas no se limitan a las tarjetas revolving.
Determinados préstamos personales, créditos rápidos o líneas de financiación pueden contener intereses, comisiones o condiciones contractuales susceptibles de reclamación.
Estudiamos tanto el coste del crédito como la información suministrada durante la contratación y las cláusulas aplicadas posteriormente por la entidad.
8. Comisiones y cobros bancarios indebidos
Las entidades pueden aplicar comisiones por distintos servicios y operaciones, pero su procedencia dependerá de las condiciones contractuales y del servicio efectivamente prestado.
Podemos analizar comisiones por reclamación de posiciones deudoras, descubiertos, mantenimiento, modificaciones contractuales u otros cargos cuando existan dudas sobre su procedencia.
Cuando el cobro carezca de justificación contractual o legal suficiente, estudiaremos las posibilidades de solicitar su devolución.
9. Ficheros de morosos y problemas con CIRBE que impiden obtener financiación
La información comunicada por las entidades a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) puede afectar a la posibilidad de conseguir una hipoteca, préstamo u otra financiación. Esta comunicación también se puede efectuar a Asnef y Badexcug, que son los ficheros de morosos más comunes.
Cuando una entidad mantiene información incorrecta o una deuda que no debería figurar en los términos comunicados, puede ser necesario solicitar su rectificación y valorar los perjuicios ocasionados.
Si una información incorrecta en CIRBE ha provocado, por ejemplo, la denegación de una hipoteca o financiación, podemos estudiar tanto su corrección como la eventual reclamación de los daños acreditados.
10. Ejecuciones, vencimiento anticipado y cálculo de la deuda
Cuando una entidad reclama judicialmente una deuda derivada de un préstamo o crédito, no debe darse por supuesto que la cantidad reclamada sea necesariamente correcta.
Puede ser necesario revisar el contrato, las liquidaciones practicadas, intereses, comisiones, vencimiento anticipado y demás conceptos utilizados para calcular la deuda.
Analizamos la documentación para determinar si existen cláusulas o cantidades susceptibles de oposición o reclamación.
Reclamaciones frente a bancos y financieras concretas
Cada entidad utiliza contratos, sistemas de financiación y productos diferentes. Por ello, determinadas reclamaciones requieren estudiar específicamente la documentación y funcionamiento del producto comercializado.
En PAUMARD Abogados podemos estudiar reclamaciones frente a WiZink, UCI, Carrefour PASS, Cofidis, Cetelem, Santander Consumer, CaixaBank, BBVA, Banco Santander, Sabadell, Bankinter y otras entidades bancarias y financieras.
La existencia de una reclamación viable no depende simplemente de qué banco haya comercializado el producto, sino del contrato concreto, la información suministrada, las cláusulas aplicadas y las circunstancias de contratación.
¿Cómo realizamos una reclamación bancaria?
El primer paso consiste en analizar el contrato y la documentación económica para determinar exactamente qué puede reclamarse y qué resultado económico podría obtenerse.
Dependiendo del asunto, podemos efectuar una reclamación previa frente al servicio de atención al cliente de la entidad y, cuando resulte conveniente, acudir a los organismos supervisores correspondientes.
Sin embargo, determinadas cuestiones —como la nulidad contractual, la abusividad de cláusulas o la existencia de vicios del consentimiento— pueden requerir el ejercicio de acciones ante los tribunales.
Nuestro objetivo es seleccionar la vía adecuada en función del problema concreto y evitar reclamaciones innecesarias cuando la documentación no permita sostener suficientemente la pretensión.
¿Qué documentación necesitamos para estudiar tu reclamación?
La documentación dependerá del producto contratado.
Normalmente resultan especialmente útiles el contrato o escritura, extractos y liquidaciones, recibos, comunicaciones con la entidad, información precontractual y reclamaciones previamente realizadas.
Si no dispones del contrato o de toda la documentación, podemos estudiar qué documentación resulta necesaria y las posibilidades de solicitarla a la entidad.
¿Tienes un problema con un banco o entidad financiera?
Si has pagado durante años una tarjeta revolving, tienes una hipoteca con condiciones que no comprendes, has perdido dinero con un producto de inversión, consideras que tu banco te ha cobrado cantidades indebidamente o una actuación bancaria te ha ocasionado un perjuicio económico, podemos estudiar tu caso.
Contacta con PAUMARD Abogados y envíanos la documentación. Analizaremos la operación y te indicaremos si existen motivos para reclamar frente al banco o entidad financiera.
