Reclamar al seguro

El plazo para realizar la reclamación al seguro dependerá, primero, de si se va a reclamar al propio seguro o al seguro de aquella persona que tiene la culpa del daño. En segundo lugar, del tipo de daño generado, si son lesiones personales o daño económico o material. Y en tercer lugar, a pesar de lo anterior, es posible encontrarnos con plazos exclusivos y distintos para determinados tipos de seguros o de daños.

Así, si se va a reclamar al seguro de una persona ajena que tiene la culpa del daño, el plazo será de 1 año desde que ocurrió el accidente o suceso, como ocurriría en caso de accidente de tráfico si reclamas al seguro contrario. No obstante, también es posible que el plazo de 1 año comience a contarse desde que las lesiones físicas sufridas se hayan estabilizado, como ocurriría en caso de accidente de trabajo sufrido por un trabajador al demandar a la empresa y a su seguro, dado que hasta que esas lesiones y secuelas son definitivas no va a poder conocerse la extensión del daño sufrido.

Por su parte, si se va a reclamar al propio seguro entonces los plazos son algo más amplios:

• 2 años si se trata de un seguro de daños (daños materiales en bienes o propiedades, por ejemplo: responsabilidad civil, incendios, robo, transporte, lucro cesante o impago);
• y de 5 años si es un seguro de personas (seguro de vida, de accidente, seguro de enfermedad o seguro médico, de fallecimiento o incapacidad).

No obstante, es fundamental determinar cuándo comienzan a contarse los plazos: día del accidente, día de estabilización de las lesiones, día de determinación de los daños, etc. Y para ello la conclusión más acertada será la que determinen nuestros abogados expertos en reclamar al seguro, puesto que dependerá de cada caso concreto.

Del mismo modo, también hay plazos específicos y diferentes para seguros concretos, como sería el seguro decenal, que es el seguro que está obligado a tener una empresa promotora para cubrir, durante 10 años, los defectos de construcción o ruina en las casas de nueva construcción.

En conclusión, aunque hay unos plazos que pueden ser los estándar o usuales, lo más seguro y aconsejable es contactar lo más pronto posible con nuestros abogados expertos en reclamar al seguro, para que concreten sin lugar a dudas cuál es el plazo real para reclamar el daño que has sufrido, evitando así que puedas perder tu derecho a la indemnización.

Nuestros abogados expertos en reclamación al seguro siempre velan por tu defensa y tus objetivos.

Como acabamos de indicar, los seguros se clasifican en seguros de daños materiales y seguros de personas. En los primeros el objeto del seguro va a ser siempre una propiedad, productos, bienes, o incluso el dinero o flujo de capital. Mientras que en los segundos la cobertura será siempre la persona: lesiones físicas, incapacidad, seguro de vida, o cobertura de los gastos de fallecimiento.

SEGUROS PARA DAÑOS FÍSICOS

• Seguro de accidente de tráfico
• Seguro de Responsabilidad Civil profesional y no profesional
• Seguro de salud – Seguro médico privado
• Seguro de vida
• Seguros de daños físicos
• Seguro de decesos o fallecimiento.
• Seguro de dependencia o incapacidad
• Seguro de caza
• Seguros de animales domésticos
• Seguros patronales o de empresa: accidente de trabajo.

SEGUROS PARA DAÑOS MATERIALES

• Seguro de accidente de tráfico
• Seguro de daños al vehículo
• Seguro de Responsabilidad Civil profesional y no profesional
• Seguro por defectos de construcción
• seguro de daños materiales.
• Seguros agrícolas: seguros agrarios combinados, seguro de cosechas y ganadería.
• Seguro de incendios, seguro de robo
• Seguro de caza
• Seguros de animales domésticos
• Seguros a la exportación.
• Seguro de viaje
• Seguros patronales o de empresa
• Seguro de transporte
• Seguro del hogar

SEGUROS PARA DAÑOS EN OPERACIONES ECONÓMICAS

• Seguro de vida en hipoteca
• Seguros agrícolas: seguros agrarios combinados, seguro de cosechas y ganadería.
• Seguro contra impagos: deudores, alquiler, préstamos
• Seguro de protección de pagos en préstamos o créditos
• Seguros a la exportación.
• Seguro de viaje
• Seguros patronales o de empresa
• Seguro de transporte
• Seguro de lucro cesante
• Seguro de compraventa de divisas, contrato forward o seguro de cambio.
• Seguro en operaciones de compraventa de empresas, fusiones y adquisiciones.

OTROS SEGUROS

El seguro de salud o seguro privado médico tiene por objeto cubrir los costes de tratamiento y cura de enfermedades y situaciones médicas contratadas. Por ejemplo: atención primaria, urgencias, UCI, revisiones o pruebas médicas específicas, tratamiento frente a una enfermedad, ortodoncia, ortopedia, oftalmología, etc.

Los tratamientos médicos, revisiones, consultas o elementos de ortopedia tienen un gran coste constante, que una gran número de personas no podría permitirse si no fuera por la cobertura por seguros privados o la cobertura por la sanidad pública. El seguro privado frente al público sería superior en rapidez, y hablando de salud, es uno de los aspectos más relevantes.

No obstante, es cierto que las compañías de seguros, a pesar de que un gasto médico por cualquier motivo estuviera más que justificado e incluido en la póliza (revisión, tratamiento, cuidados intensivos, etc), rechazan hacerse cargo de los costes, negando la indemnización.

Pues bien, eso es precisamente lo que se reclama a la compañía del seguro médico: que se haga cargo de la indemnización de los costes médicos que ha conllevado para el asegurado la necesidad de acudir y usar los servicios de salud privado.

Del mismo modo, derivado de este seguro es también posible exigir responsabilidad civil al médico que diagnosticó erróneamente o que recomendó un tratamiento perjudicial, generando con ello un daño al paciente, así como al cirujano que realizó incorrectamente una intervención provocando infección, más daño del necesario, olvidó material dentro del paciente, colocó una prótesis tóxica o no esterilizada, generó infección, etc.

El seguro de vida trata de indemnizar la pérdida de la vida o de calidad de vida de una persona. Se da en caso de fallecimiento o de incapacidad laboral o enfermedad laboral.

Dentro del seguro de vida hay numerosas variantes: el básico cubriría los gastos de fallecimiento y sepelio; el óptimo que cubre además la incapacidad absoluta (cuando no puede realizarse ningún tipo de trabajo) indemnizando la imposibilidad de obtener ingresos; el seguro de vida por accidente; seguro de vida ante enfermedades graves que ofrece además segunda opinión médica y orientación sanitaria en cualquier momento; seguro de vida profesional, destinado a profesionales y trabajadores de alta cualificación y cubre el fallecimiento, incapacidad total y absoluta y puede ofrecer ayuda para orfandad; seguro de vida a todo riesgo que indemnizaría cualquier suceso como fallecimiento, fallecimiento por accidente, incapacidad o incapacidad por accidente.

No obstante, hay situaciones que pueden no quedar cubiertas, como el fallecimiento en guerra o durante la práctica de deportes de alto riesgo.

Ante tales situaciones resulta fundamental contactar con abogados expertos en reclamar al seguro por lesiones o daños personales, ya que en caso de fallecimiento, incapacidad total o absoluta no solo se podrá reclamar al seguro, sino también a la Seguridad Social una pensión, y a la persona causante de ellas una indemnización.

Este tipo de seguros puede ser legal o ilegal-nulo.

En primer lugar, el seguro de vida en hipoteca es aquel que tiene por objeto abonar el resto de la cuantía de hipoteca que queda por pagar, para el caso de que ocurran las situaciones que se prevean en la póliza, como el fallecimiento, incapacidad absoluta e incluso desempleo.

El tipo de seguro que es legal es el que se contrata sabiéndolo y queriéndolo expresamente el asegurado.

Normalmente, este seguro se contrata por intermediación de los bancos y entidades financieras con las que se contrata la hipoteca. Y es aquí donde surge el seguro de vida ilegal o nulo.

El mejor ejemplo de seguro de vida en hipoteca nulo o ilegal es el que venía imponiendo usualmente por Banco Popular en sus hipotecas. Esta entidad imponía ese seguro, sin dar la posibilidad de contratarlo o no, y además solo permitía pagarlo en una sola prima cuyo pago se incluía dentro de la deuda del préstamo, con lo que esa prima generaba a su vez intereses.

Este tipo de práctica, que también es realizada por otros bancos resulta abusivo y genera desequilibrio entre las partes, ya que no se da la opción al consumidor ni siquiera de efectuar otra forma de pago de la prima. Por ello, puede anularse este seguro.

El seguro de accidente de tráfico puede estar limitado al obligatorio, con determinadas extensiones adicionales, y hasta el todo riesgo.

El obligatorio cubre los daños físicos y materiales que tu vehículo haya provocado a terceros. Y según se hayan contratado coberturas adicionales, quedarán cubiertos otros tipos de daños o no.

Por su parte, el seguro de vehículo a todo riesgo cubre tanto los daños generados a terceros como los daños propios. Aunque dependiendo de tu póliza podrás incluso tener derecho a  servicios extra.

A partir de esa distinción, en este seguro, hay multitud de situaciones intermedias, como determinar si tu copiloto estaría cubierto por los daños sufridos por tu vehículo y tienes solo un seguro obligatorio (frente a terceros). O por ejemplo que un hijo o hija haya causado un accidente pero conste cubierto tan solo el padre o madre.

Para todo ello hay solución, consulta sin compromiso con nuestros abogados y nos encargamos de todo.

Es el conocido como seguro de crédito, seguro de caución o seguro contra impagos.

Este seguro va dirigido a indemnizar al asegurado por la pérdida económica que experimente a consecuencia de la insolvencia de sus deudores.

Para ello será necesario que la pérdida económica sea definitiva y que la insolvencia de los deudores sea también definitiva. Para la primera es necesaria la segunda.

En ese sentido, dado que debe existir requerimientos y reclamación de cantidad previo, e incluso la fase de concurso o preconcurso de acreedores, para que la indemnización se active, es fundamental contar con abogados especializados que se encarguen de gestionar y resolver íntegramente todo el procedimiento, dado que, a su vez, estará compuesto de otros procesos extrajudiciales o judiciales.

También conocido como seguro de caución.

Mediante este seguro la compañía indemniza al asegurado (el banco o prestamista) en la cuantía de la deuda que quede por abonar, cuando el tomador del seguro (el deudor) se encuentre en situación de desempleo o incapacidad.

Puesto que en este punto intervienen las entidades financieras, resulta más fundamental que nunca contar con un letrado experto en seguros y asuntos financieros o bancarios, para evitar que el banco trate de actuar de forma abusiva. Lamentablemente en los últimos años tenemos muchos ejemplos de prácticas abusivas bancarias, por lo que si quieres defenderte eficazmente de la práctica del banco, evitando que salgas perdiendo, contacta con nuestros abogados expertos en reclamar al seguro y cláusulas abusivas bancarias.

Esta es una de las principales insignias de PAUMARD Abogados, dado que nuestros abogados llevan defendiendo numerosos asuntos de responsabilidad civil desde la fundación del despacho. Tanto defendiendo a empresas y profesionales en conflictos con otras empresa y profesionales, como defendiendo al consumidor que contrata con ellos.

La responsabilidad civil consiste en generar de cualquier modo daños materiales, dinerarios o físicos a terceras personas que no deben soportar ese daño. La responsabilidad civil puede surtir de multitud de formas distintas: desde un error cometido por un profesional o por una empresa hasta una caída en supermercado.

Podemos poner varios ejemplos:

• • Una empresa que fabrica un producto defectuoso que es de peor calidad que el que se le ha encargado, que no sirve para aquello que se fabricó, o incluso un producto que genera daños a terceras personas porque tiene algún componente tóxico, como podrían ser los implantes mamarios o prótesis de silicona defectuosos.

• • Un asesor fiscal que se equivoca en declaraciones de impuestos y la empresa o persona cliente es multada por Hacienda.

• • Cualquier profesional que realiza de forma negligente, incorrecta o defectuosa el trabajo contratado que le ha sido encomendado. O que directamente olvida realizarlo en el plazo correspondiente y eso genera daños a quien le contrata.

• • Un médico que realiza incorrectamente una operación o un diagnóstico y eso genera daños al enfermo o paciente.

• • Una mala ejecución de una construcción, obra o reforma, y genera por ejemplo humedades al propietario del inmueble.

• • En una cacería una persona recibe involuntariamente un disparo.

• • Una caída en supermercado.

• • Caídas en la calle pública.

• • Ataque de animales con propietario.

Y un largo etcétera, dado que cualquier situación en la que una persona sufra un daño físico, daño dinerario (pérdida económica) o dalo material en alguno de sus bienes o propiedades, es susceptible de generar una indemnización por el seguro.

En cualquier caso, los asuntos más numerosos son los que proceden de la responsabilidad civil profesional o empresarial: negligencias profesionales, servicios profesionales defectuosos, errores cometidos por un profesional en la prestación de sus servicios, servicios mal o indebidamente prestados, negligencias médicas, fabricación de un producto defectuoso, incluso la venta a consumidores sin experiencia de productos financieros complejos, o caídas en supermercados.

Dentro de esta categoría también se incluyen las responsabilidades de los Ayuntamientos ante caídas en la calle o caídas de árboles.

En definitiva, lo que se reclama en esta materia es la indemnización por los daños materiales o personales causados por una tercera persona, según las situaciones cubiertas en la póliza, que como se ha podido comprobar pueden ser de lo más variado.

El seguro D&O (Directors & Officers, o Directivos y Consejeros) es una póliza esencial para proteger a los directivos y oficiales de una empresa contra reclamaciones derivadas de sus decisiones y acciones en el ejercicio de sus funciones. Si eres directivo o ejecutivo y te enfrentas a una reclamación, es crucial conocer tus derechos y el proceso necesario para reclamar al seguro de D&O.

Contacta ahora con nuestros abogados expertos en reclamar al seguro D&O y obtén la indemnizaicón y cobertura que te corresponde

Puede ser una subcategoría dentro de la responsabilidad civil. En definitiva, el objeto del seguro de construcción es indemnizar al propietario de una vivienda por las construcciones o reformas defectuosas: humedades, cortes eléctricos, puertas que no se abren, grietas en paredes o columnas, trabajos mal ejecutados, inacabados o no ejecutados, derrumbe de casas, etc.

Las más comunes suelen ser trabajos defectuosos, inacabados o no ejecutados, así como humedades, junto con los daños generados por la extensión de las humedades a otras zonas de la vivienda.

Normalmente, la empresa constructora o de reforma contará con este seguro. Pero, en caso de que no lo tenga, será la empresa la que tenga que hacerse responsable de los daños.

Igualmente, dentro de esta subcategoría existe el seguro decenal, que como ya comentamos, es aquel seguro obligatorio de las promotoras de inmuebles, para cubrir los daños por los defectos en inmuebles de nueva construcción o la posibilidad de ruina en los mismos.

Asimismo, para las viviendas construidas sobre plano, se exigía un seguro contratado o aval de la promotora para el caso de que no entregaran la vivienda. Puesto que muchas promotoras no cumplieron con ello ha tenido lugar una gran cantidad de reclamaciones por vivienda no entregada. Siendo responsable de ello incluso las entidades financieras al no exigir este seguro.

Los daños materiales del vehículo o de cualquiera de tus otras propiedades suelen venir contratados de forma conjunta en la póliza de seguro de vehículos. Por ejemplo: cobertura en caso de incendio, robo o daños al vehículo  de todo tipo, como rayaduras, pinchazos, rotura de luna o ventanas etc.

Es fundamental conocer qué coberturas están contratadas.

Normalmente toda empresa o profesional tiene su propio seguro para que en caso de error se cubran los daños causados a terceros.

Dentro de estos errores y, de forma inseparable con la prevención de riesgos laborales, las empresas deben tener un seguro de accidentes laborales que permita indemnizar al trabajador que lo ha sufrido.

Hay que recordar que el empresario, en el ámbito del trabajo, tiene una responsabilidad casi objetiva, es decir, que ocurrido el accidente la responsabilidad va a ser sí o sí del empresario, salvo escasas situaciones. Incluso aunque el accidente se deba a un despiste del trabajador. Ello es así porque en nuestro ordenamiento jurídico el empresario es el responsable de todo lo que ocurra en su empresa y durante el tiempo de trabajo.

Como su propio nombre indica, estos seguros indemnizan el daño o la pérdida de cosechas o del ganado correspondiente. Por enfermedades, eventos atmosféricos, robos, etc.

Este tipo de seguros tiene una regulación separada. Si la aseguradora no quiere indemnizar o te ofrece una cuantía inferior, contacta con nuestros abogados expertos en reclamar al seguros, para que nos encarguemos de todo.

Es el seguro que cubre los gastos de funeral o sepelio, traslado del fallecido desde cualquier lugar del mundo y apoyo emocional y material en la tramitación burocrática.

Este tipo de seguros suele ir incluido en otros seguros como el de vida o el de impago.

Y es que va dirigido a cubrir las situaciones de incapacidad absoluta o gran invalidez en la que pudiera encontrarse el asegurado como consecuencia de un accidente laboral o no laboral, de una enfermedad profesional o común etc. Cuando el asegurado ha sido declarado como incapaz absoluto o en gran invalidez no va a poder generar más ingresos que la pensión que le concedan, además de que tendrá los correspondientes gastos para ajustar su vida a las nuevas limitaciones. El seguro va dirigido entonces a proporcionarle una renta adicional o, si se incluye dentro de una hipoteca, para que el seguro pague lo que resta de la hipoteca.

Dada la gravedad del cambio de vida que experimentará el afectado resulta fundamental contactar con abogados especializados en daño corporal y seguros como PAUMARD Abogados, puesto que también podrá reclamarse indemnización a la persona causante de la incapacidad o del empeoramiento de la enfermedad.

También suelen ir unidos a otros seguros, como el seguro de vehículo a motor.

No obstante, es posible que si aquello que se está asegurando es un objeto valioso pueda asegurarse de forma independiente frente a incendios, robos, daños, etc.

Especial interés merecen estos seguros, puesto que normalmente las aseguradoras suelen poner excusas de todo tipo para evitar indemnizar la pérdida.

El seguro de caza es obligatorio. Este tipo de seguro también tiene una regulación especial y específica.

Lo que cubre este seguro son los daños generados durante la actividad de caza, cinegética, tanto por animales como por el resto de cazadores, como por ejemplo un disparo errado que alcance a una persona.

Igualmente, también pueden quedar cubiertos los accidentes de caza en el extranjero.

Los animales domésticos como los perros, especialmente los que se dedican a la caza, los peligrosos o los de gran tamaño pueden provocar lesiones en otras personas y en otros animales que requieran cobertura de intervención o tratamiento médico o veterinario para su cura y salvación, en caso de un ataque grave.

Para gestionar esa difícil situación con el dueño del animal atacante resulta fundamental contar con abogados expertos en reclamación al seguro dado que de manera profesional y jurídica se negociará con la aseguradora para obtener la mayor indemnización posible.

Este seguro va dirigido especialmente a empresas y profesionales que se dedican a la exportación y tiene por objeto cubrir los riesgos políticos, comerciales y extraordinarios asociados a la actividad internacional.

Por tanto, asegura operaciones comerciales.

Las principales situaciones cubiertas son: la imposibilidad de llevar a cabo un contrato por violencia política, confiscación, expropiación o nacionalización, pérdida de mercancía, impago créditos, pago aplazado del comprador o deudor extranjero, ejecución indebida de un aval.

Incluso existen seguros frente a piratería y cobertura de inversiones en el exterior, como creación o adquisición de empresas en otro país.

Para una empresa que sale al exterior resulta fundamental que este seguro tenga un funcionamiento real y que evite que la aseguradora alegue excusas para no indemnizar, puesto que normalmente se trata de importes económicos relevantes, así como operaciones en las que se ha empleado gran esfuerzo.

El seguro de viaje cubre multitud de riesgos: gastos médicos en el extranjero; cancelación, interrupción del viaje o anulación del mismo; pérdida de equipaje o demora en su entrega; repatriación y estancia en hoteles por problemas de salud o accidentes; regreso anticipado por distintos motivos justificados; así como asistencia en el viaje en caso de medicamentos urgentes, por ejemplo.

De manera que la aseguradora tendrá que indemnizar estas situaciones si están contratados en la póliza y dentro de los límites recogidos en ella.

Aquí la compañía indemnizará los daños materiales que puedan sufrir con ocasión o consecuencia del transporte las mercancías, el medio utilizado u otros objetos asegurados.

Si el viaje se efectúa utilizando diversos medios de transporte, se aplicarán las reglas del seguro de transporte terrestre, si este medio constituye la parte más importante. O, por el contrario, si este medio de transporte es el accesorio de otro relevante, como el aéreo o marítimo, se aplicarán las reglas específicas de estos, según corresponda.

Este seguro podrá ser contratado no solo por el propietario del vehículo o de las mercancías transportadas, sino también por el comisionista de transporte y las agencias de transportes, así como todos los que tengan interés en la conservación de las mercancías.

La cobertura del seguro, salvo que se pacte algo distinto comienza desde que se entregan las mercancías al porteador para su transporte en el punto de partida del viaje asegurado, y terminará cuando se entreguen al destinatario en el punto de destino, siempre que la entrega se realice dentro del plazo previsto en la póliza.

Este seguro cubre un sinfín de situaciones diarias de lo más amplio: alimentos podridos por corte de luz, rotura de electrodomésticos, rotura de cristales, robo dentro de la vivienda, humedades, ordenador estropeado por subida de tensión, recuperar la estética de la vivienda después de una reparación, uso fraudulento de tarjeta de crédito en caso de robo, rotura de placas solares etc.

Resultando de especial importancia las humedades, puesto que una humedad puede no ser relevante, pero si estas comienzan a extenderse por la vivienda no solo habrá que realizar una obra para quitarlas sino para reparar todo aquello a lo que haya afectado.

Este contrato puede ser incluido en otros contratos, como el de exportación o de crédito.

La aseguradora indemnizará al asegurado la pérdida del rendimiento económico que le haya supuesto a este la ocurrencia de cualquiera de las situaciones contempladas en la póliza.

El asegurador se obliga a hacerse cargo de los gastos en que pueda incurrir el asegurado como consecuencia de un procedimiento administrativo, judicial o arbitral, así como a prestarle los servicios de asistencia jurídica judicial y extrajudicial derivados de la cobertura del seguro

Este seguro deberá ser objeto de un contrato independiente, incluso aunque se incluya dentro de otro contrato, como ocurre en los seguros de vehículos a motor. En este caso estará incluido en un apartado específico.

No obstante, quedan excluidos los supuestos de multas y sanciones.

Este seguro conlleva que la entidad y el cliente se obligan a intercambiar determinados flujos de dinero extranjero (divisas) a un determinado precio en el futuro (que podrá o no coincidir con el real).

Este tipo de seguros suele ser utilizado por inversores para cubrir los riesgos de inversiones en el extranjero o de inversiones en moneda extranjera. El objetivo es evitar que la divisa extranjera incremente su valor, se aprecie.

Además de la anterior, otros tipos de seguros de operaciones financieras son los seguros en fusiones y adquisiciones de empresas, para el caso de que esta no llegue a materializarse, como el seguro de Manifestaciones y garantías (W&I), de representaciones y garantías (R&W) o seguro de garantía del vendedor.

Consiste en indemnizar los daños físicos, materiales o dinerarios generados involuntariamente a un tercero. Es la categoría genérica que engloba todos los tipos de seguros.

Es la situación que tiene lugar cuando la suma asegurada (el máximo de indemnización) es inferior al valor del objeto o interés asegurado. En otras palabras, el valor real de lo que está asegurado es mayor que el máximo indemnizable. Esto ocurre cuando el asegurado, para intentar pagar una prima menor, indica que el valor de lo asegurado es inferior que el valor real. Así, la indemnización máxima se fijará en relación con ese valor declarado.

Ante esta tesitura la indemnización será proporcional al valor declarado. Es decir, que ante un siniestro habrá una parte del valor de lo asegurado que no recibirás, porque es ese exceso de valor que no está declarado y que por tanto no está cubierto ni resulta indemnizable.

Así, si en un supuesto normal la indemnización coincide con el valor de lo asegurado, en el caso de infraseguro, la indemnización se reducirá de forma proporcional al valor declarado.

Realmente puede haber tantos tipos de seguros como actividades humanas existan. Entre otros podemos nombrar: seguro frente a la piratería, seguro de ciberseguridad, o seguros contra daños al medioambiente.

Existen seguros de muy distintos tipos, lo más importantes es que, si has sufrido cualquier tipo de daño físico, económico o material, contactes cuanto antes con nuestros abogados expertos en reclamar al seguro, para evitar el transcurso de los plazos.