El 30 de enero de 2025 se han dictado dos importantísimas Sentencias por el Tribunal Supremo que permite declarar la nulidad de todas las tarjetas revolving en las que no se facilitara la información precisa. Según nuestra experiencia esto hace que a la mayoría de tarjetas revolving nulas.
¿Por qué?, porque el Tribunal Supremo establece que para que sean válidas se tendría que haber facilitado información previa con anterioridad a la contratación, mientras que la realidad es que, o no se daba información previa o se daba justo después de la firma del contrato; igualmente el Tribunal Supremo exige que se explique qué es el crédito revolving, cómo funciona, cuáles son sus características, qué conlleva que la cuota de devolución del principal sea tan baja y cómo impacta esa amortización casi nula en el coste y duración de la deuda, cuáles son los riesgos de este crédito, que el consumidor pueda comparar el coste de otras tarjetas, etc.
Un crédito revolving es considerablemente más perjudicial que una tarjeta de crédito normal. ¿Cómo diferenciarlas?, no te preocupes por ello, nuestros abogados revisarán tu asunto de forma gratuita y te indicarán a la mayor brevedad si tu asunto es viable.
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SENTENCIAS DEL TRIBUNAL SUPREMO DE 30 DE ENERO DE 2025: LAS TARJETAS REVOLVING SON NULAS POR FALTA DE TRANSPARENCIA
Sentencias del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving: transparencia y abusividad
Si tienes una tarjeta revolving y estás pagando intereses desorbitados, estas recientes sentencias del Tribunal Supremo son una excelente noticia para ti. En ellas se han analizado las prácticas abusivas de ciertas entidades financieras, destacando la falta de transparencia en los contratos y la aplicación de tipos de interés muy elevados.
A continuación, te explicamos los detalles clave de estas sentencias y cómo pueden ayudarte a reclamar la devolución de cantidades cobradas de forma indebida.
¿Qué tarjetas se analizaron en las sentencias del Tribunal Supremo?
El Tribunal Supremo ha estudiado las condiciones contractuales de tarjetas ofrecidas por Oney Servicios Financieros EFC S.A.U., aunque estas prácticas son comunes en otras entidades con productos similares. Las tarjetas revolving son aquellas que permiten pagar a plazos, pero con un sistema de amortización que genera una deuda perpetua si no se cancelan grandes cantidades de una vez.
Las personas afectadas a menudo desconocen cómo se calcula la deuda y los intereses, lo que ha llevado a un gran número de reclamaciones por abusividad.
¿Qué tipo de interés se aplicaba a estas tarjetas revolving?
En el caso específico analizado por el Tribunal Supremo, la tarjeta revolving de Oney tenía un tipo de interés del 21,84% TAE. Este tipo de interés se considera excesivamente alto en comparación con los intereses habituales para productos de financiación en el mercado, lo que afecta negativamente a los consumidores.
Este porcentaje está muy por encima de los tipos normales aplicados en créditos personales, que suelen rondar entre el 7% y el 12%. Con intereses tan elevados, las cuotas mensuales se destinan en gran medida a pagar intereses en lugar de amortizar la deuda, generando una situación de sobreendeudamiento.
¿Cuáles son los criterios de transparencia que establece el Tribunal Supremo?
El Tribunal Supremo establece que para que una cláusula financiera sea transparente, debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Información precontractual suficiente: El consumidor debe recibir información clara y comprensible antes de firmar el contrato, explicando los riesgos del producto.
- Explicación del mecanismo de amortización: El cliente debe saber cómo se aplica cada pago, qué porcentaje se destina a intereses y qué porcentaje a reducir el capital.
- Advertencia sobre el coste total: La entidad financiera debe explicar el coste real del crédito, incluyendo todos los intereses y comisiones.
- Simulaciones realistas: Se debe proporcionar al consumidor simulaciones que le permitan prever cómo evolucionará la deuda en función de los pagos realizados.
Estos criterios son esenciales para evitar que los consumidores se vean atrapados en una espiral de deuda sin entender las condiciones del crédito.
¿Por qué no se cumplen los criterios de transparencia en estas tarjetas?
En las sentencias analizadas, el Tribunal Supremo concluye que los contratos de tarjetas revolving no cumplen con los criterios de transparencia por varios motivos:
- Información insuficiente: Los consumidores no reciben explicaciones claras sobre los riesgos asociados al producto ni sobre la acumulación de intereses.
- Cláusulas complejas: El lenguaje utilizado en los contratos es técnico y difícil de entender para una persona media.
- Falta de simulaciones: No se ofrecen ejemplos reales de cómo evolucionará la deuda, lo que impide al cliente prever el impacto económico a largo plazo.
Estas carencias generan un grave desequilibrio entre los derechos y obligaciones de las partes, haciendo que los contratos puedan ser declarados nulos en los tribunales.
¿Qué puedes hacer si tienes una tarjeta revolving con intereses abusivos?
Si tienes una tarjeta revolving y crees que las condiciones son abusivas, puedes reclamar. En Paumard Abogados estamos especializados en reclamaciones contra entidades financieras por este tipo de productos. El proceso para reclamar incluye los siguientes pasos:
- Revisión del contrato: Analizamos las cláusulas para determinar si existe falta de transparencia o condiciones abusivas.
- Reclamación extrajudicial: Presentamos una reclamación formal a la entidad financiera solicitando la nulidad de las cláusulas abusivas y la devolución de los intereses cobrados de más.
- Procedimiento judicial: Si la entidad no responde favorablemente, llevamos tu caso a los tribunales para defender tus derechos.
¿Qué beneficios puedes obtener al reclamar?
Al reclamar, puedes lograr los siguientes beneficios:
- Nulidad del contrato: El contrato puede ser declarado nulo, lo que implica que solo tendrás que devolver el capital prestado, sin intereses ni comisiones abusivas.
- Devolución de cantidades: Si ya has pagado intereses excesivos, es posible que te devuelvan el importe cobrado de más.
- Cancelación de la deuda: En algunos casos, se puede cancelar por completo la deuda pendiente si se demuestra que ha sido generada por cláusulas abusivas.
Qué entidades vendieron tarjetas revolving nulas
La mayoría de tarjetas revolving nulas fueron vendidas por entidades como:
Wizink, Caixa, Cetelem, Cofidis, Bankinter, Carrefour Pass y Santander.
Especialmente, y tal y como indica el Tribunal Supremo, quedarían dentro las tarjetas vendidas en centros comerciales o supermercados (Caixa Ikea, Caixa Madiamarkt, Wizink Cepsa, Carrefour etc, dado que, al no estar en un local de una entidad financiera, no se dio la información debida. Al igual que cuando se contrata por internet, puesto que, en los casos en los que se daba información normalizada europea, esta se daba al mismo tiempo o después de la firma del contrato, pero nunca con la antelación debida.
Tarjetas revolving nulas: Reclama tus derechos y reduce tu deuda
Las sentencias del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving abren la puerta a que muchos consumidores puedan reclamar la devolución de cantidades cobradas de forma injusta. En Paumard Abogados, contamos con un equipo de expertos en derecho bancario que te acompañará en todo el proceso.
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