FALTA DE TRANSPARENCIA EN TARJETAS DE CRÉDITO ABUSIVAS REVOLVING
Reclamar tarjeta Carrefour y Caixabank ya es posible, especialmente las que tenían un tipo de interés menor del 26%.
Las tarjetas de crédito revolving se han vuelto cada vez más populares en los últimos años debido a su facilidad de uso y acceso rápido al crédito. Sin embargo, estas tarjetas han sido objeto de controversia y demandas legales debido a su naturaleza y en su mayoría se consideran usurarias o con falta de transparencia. En este artículo, exploraremos qué son las tarjetas revolving, cómo funcionan, por qué se consideran usurarias y cómo identificarlas. También presentaremos un listado de las principales tarjetas de Caixabank Payments & Consumer y explicaremos las diferencias entre las que tienen un 29,84% TAE y un 28,83% TAE en comparación con las de 25,59% y 24,31% TAE.
Si tienes una tarjeta de crédito, cualquiera que sea el banco o entidad, contacta ya con nosotros para hacer gratuitamente el estudio de usura o de falta de transparencia. Te daremos una respuesta en el mismo día.
Qué es una Tarjeta de Crédito Revolving y su funcionamiento básico.
Una tarjeta de crédito revolving es una forma de financiación que permite a los titulares de la tarjeta realizar compras y retirar efectivo hasta un límite de crédito predeterminado. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas revolving ofrecen la opción de pagar una cantidad mínima cada mes y aplazar el resto del saldo a meses posteriores. Esto puede parecer conveniente, pero es donde comienzan los problemas.
Y es que esa cuota mínima cada mes conlleva que la deuda de la que se dispone se devuelva muy poco a poco, y que lo que más se pague sean intereses. Así, por mucho que se pague la deuda o no baja o se reduce de forma anormalmente lenta. Así, podemos encontrarnos con que una sola disposición se tenga que devolver en 100 meses, si la cuota de devolución es solo del 1%.
Por el contrario los intereses que se pagan mensualmente superan de forma relevante la pequeña cuota que se devuelve de deuda. Así, por ejemplo si el interés es del 29,84%, cada mes se pagará mensualmente un 2,49% de intereses y si se compara con el 1% de devolución de deuda se comprueba que se paga 2,5 veces más intereses que de capital.
Además, cada cuantía de capital que se pague mensualmente reconstruye la deuda, con lo que se puede volver a disponer de esa cantidad, generando así una “bola de nieve de deuda”.
Todo ello lleva a la consecuencia de que el deudor sea incapaz de afrontar la devolución de la deuda y genere lo que el Tribunal Supremo ha llamado “deudores cautivos.
Cálculo del TAE y TEDR. Usura y falta de trasparencia.
Las entidades financieras a menudo utilizan el TAE (Tasa Anual Equivalente) para informar sobre la tasa de interés de las tarjetas revolving. Sin embargo, el cálculo del TAE suele ser incorrecto en estos casos, ya que no tiene en cuenta las comisiones que se aplican, sino solo el tipo de interés.
Así, mientras que lo que importa es el TAE, las entidades normalmente reflejan solo el TEDR, sin advertir de esto, y sin indicar cuál sería el TAE correctamente calculado, que por supuesto, es superior al mostrado.
Del mismo modo que las entidades para calcular el TAE tan solo se basan en unos datos teóricos, que nada tienen que ver con la realidad del contrato. Por lo que el TAE realmente no refleja el coste real del contrato.
Por ejemplo, si en un contrato de tarjeta se establece un 29,84% TAE, con independencia de que ya hemos explicado que no es TAE porque falta por incluir todas las comisiones, ese tipo está calculado sobre un supuesto en el que se amortiza en un año, es decir, a razón de 8,3% mensual (100% de la deuda / 12 meses = 8,3% mensual). Sin embargo, la realidad es que tal amortización tan alta no es la que se impone en la mayoría de las tarjetas, sino que lo normal es 1%.
De manera que mientras que las entidades calculan la devolución en 12 meses, la realidad es que si se amortiza un 1% mensual, la devolución será en 100 meses, con lo que el coste del crédito se dispara, y a pesar de ello las entidades no explicaban ni facilitaban una simulación sobre esta situación.
ENTIDADES AFECTADAS POR FALTA DE TRANSPARENCIA EN SUS TARJETAS
Con independencia de que haya que analizar caso por caso, sí hemos podido comprobar un alto porcentaje de contratos de las siguientes entidades en las que concurre todo lo expuesto:
Servicios Financieros Carrefour y su tarjeta Pass; Cetelem, especialmente cuando imponían el seguro de impago; Cofidis, también cuando imponía el seguro por impago; y Caixabank Payments & Consumer con sus tarjetas Ikea y Mediamarkt, entre otras.
Si tienes tarjetas de crédito con Carrefour, Cetelem, Cofidis o Caixabank, contacta con nosotros y hacemos el estudio gratuito de tu caso.
Las 10 Principales Tarjetas de Caixabank Payments & Consumer
- Tarjeta Visa Classic
- Tarjeta Visa Gold
- Tarjeta Visa Electrón
- Tarjeta Visa Go
- Tarjeta Visa Shopping
- Tarjeta Visa Cepsa Porque Tu Vuelves
- Tarjeta Visa Repsol Máxima
- Tarjeta Visa Fnac
- Tarjeta Visa Media Markt
- Tarjeta Visa A Tu Ritmo
Si tienes alguna de ellas contacta ya y revisamos si son ilegales, bien por usura, bien por falta de transparencia.
TARJETAS CARREFOUR PASS. ¿QUÉ OCURRE CON EL 21,99%?
Como ya se ha indicado ese 21,99% no es TAE, sino TEDR, por lo que tendrá que incrementarse tanto en las comisiones como en el seguro de impago que normalmente se incluía.
Todo ello incrementa el tipo de interés a efectos del análisis de usura.
Igualmente, esa falta de cálculo correcto del TAE hace que se esté impidiendo al consumidor conocer la carga económica real. Además de ello, la falta de indicación y explicación de qué es un crédito revolving, cómo funciona y cuáles son sus riesgos, determina que la falta de información ahonde en esa falta de transparencia que impide conocer y comprender la carga económica y jurídica del contrato.
Diferencia entre TAE del 29,84% y TAE del 28,83% vs. TAE del 24,31% en tarjetas Caixabank
Es importante destacar que las tarjetas revolving de Caixabank Payments & Consumer con un TAE del 29,84% y del 28,83% pueden ser reclamadas por usura debido a sus altas tasas de interés. Los tribunales suelen considerar estas tasas excesivas y abusivas para los consumidores.
Por otro lado, las tarjetas con un TAE del 24,31% o inferior también pueden ser objeto de reclamación, pero en este caso, la falta de transparencia es el principal problema. La entidad no reflejaba correctamente el coste económico, ni los riesgos de las tarjetas, ni se mencionaba que el crédito adoptaría la forma de revolving, al igual que los consumidores no comprenden completamente el funcionamiento de las tarjetas revolving y cómo se acumulan los intereses, lo que constituye una falta de transparencia por parte de las entidades financieras.
Si tienes una tarjeta de crédito y quieres reclamar tarjeta Carrefour y Caixabank, o con cualquier entidad contacta con nosotros. Prestamos servicios en todo el territorio.
